Quel est le montant de l’épargne des Français ?
La France se distingue par une tradition d’épargne élevée et un patrimoine conséquent, résultat d’un comportement prudent, d’un système social protecteur mais anxiogène, et d’un fort attachement à la propriété immobilière.
L’épargne des Français représente aujourd’hui un stock financier de plus de 6 300 milliards d’euros, soit près de deux années de PIB. Elle se compose principalement de livrets réglementés, assurance-vie, actions et produits bancaires divers. En 2024, les ménages ont continué à mettre de côté une part importante de leurs revenus (près de 18 %), souvent par précaution face à l’inflation, l’incertitude économique ou les réformes sociales à venir.
Mais cette épargne n’est qu’une partie du patrimoine global des Français, qui dépasse les 15 000 milliards d’euros. Ce patrimoine est composé à près de 60 % d’immobilier, un pilier central de l’accumulation de richesse dans l’Hexagone. Les actifs financiers, eux, représentent environ 35 %, tandis que le reste se répartit entre biens professionnels, objets de valeur et autres créances.
Cette abondance relative d’épargne et de patrimoine masque toutefois de fortes inégalités : près de la moitié du patrimoine total est détenue par les 10 % les plus riches, tandis qu’un quart des ménages ne possèdent ni bien immobilier ni patrimoine financier significatif.
Comprendre la structure de l’épargne et du patrimoine en France est essentiel pour penser des politiques économiques justes, orienter l’investissement vers la transition écologique, et mieux répondre aux défis sociaux du pays.
En résumé :
- Stock total de l’épargne financière des ménages français (placements – livrets, assurance-vie, actions, etc.) s’élevait à environ 6 245 milliards € fin 2023, selon la Banque de France Wikipédia+14Banque de France+14Fédération bancaire française+14.
- Au troisième trimestre 2024, cette réserve a continué de progresser, atteignant approximativement 6 300 milliards € . Ce chiffre représente près de deux années de PIB français Fédération bancaire française+9ladepeche.fr+9Fédération bancaire française+9.
🔍 Détails par type de placement (fin mars 2025)
- Livret A : 444,2 Md€ Wikipédia+8Wikipédia+8Fédération bancaire française+8
- LDDS : 162,4 Md€ Wikipédia+15Wikipédia+15Ramify+15
- LEP : 82,8 Md€ Wikipédia+10Wikipédia+10Wikipédia+10
- Assurance‑vie, actions, OPCVM, etc. : le reste jusqu’à constituer les ~6 300 Md€.
📈 Flux d’épargne récents
- En 2023, les ménages ont mis de côté environ 305 milliards €, soit un taux d’épargne d’environ 17 % de leur revenu disponible Wikipédia+15Banque de France+15Wikipédia+15.
- En 2024, ce taux a même atteint 18,2 %, avant de légèrement redescendre à 17,9 % prévu pour 2025 Groupe BPCE Newsroom.
🎯 Enjeux
- L’épargne française, historiquement élevée, reflète une posture de précaution face à l’inflation, l’incertitude économique, et les taux d’intérêt.
- Bien que massive, cette épargne a un impact limité sur la consommation et la réindustrialisation, puisqu’une part importante reste non investie dans l’économie réelle.
✅ En résumé
| Échéance | Montant total d’épargne |
|---|---|
| Fin 2023 | ~6 245 Md€ |
| Mi / T3 2024 – début 2025 | ~6 300 Md€ |
Si vous souhaitez explorer des thèmes connexes, je peux vous fournir des infos sur :
- Répartition par type de placement (assurance-vie, actions, livrets…)
- Évolution historique du taux d’épargne
- Impacts macroéconomiques de cette épargne abondante
Est ce que l’épargne inclus le patrimoine ?
Non, l’épargne et le patrimoine ne désignent pas la même chose, même si l’épargne alimente le patrimoine.
🔹 Différence entre épargne et patrimoine
| Notion | Définition |
|---|---|
| Épargne | Partie du revenu non consommée sur une période donnée. C’est un flux. |
| Patrimoine | Ensemble des avoirs accumulés (biens immobiliers, financiers, etc.). C’est un stock. |
🔹 Ce que j’ai mentionné plus haut :
Je parlais uniquement de l’épargne financière, donc :
- Les sommes placées (livrets, assurance-vie, PEA…),
- Les nouveaux flux chaque année (ex. : les 305 Md€ mis de côté en 2023).
Cela n’inclut pas :
- L’immobilier détenu par les ménages,
- Les objets de valeur, voitures, terres agricoles,
- Les droits à la retraite capitalisés (dans certaines définitions du patrimoine).
🔹 Le patrimoine total des Français (2023–2024)
D’après l’INSEE et la Banque de France :
- Patrimoine brut médian d’un ménage : environ 177 000 € (mi-2021, dernière grande enquête).
- Patrimoine brut total des ménages français : plus de 15 000 milliards d’euros :
- Environ 60 % en immobilier,
- Environ 35 % en actifs financiers,
- Le reste en biens professionnels et divers.
🧮 Récapitulatif
| Catégorie | Montant estimé |
|---|---|
| Épargne financière totale | ~6 300 Md€ |
| Patrimoine total (tous biens) | ~15 000 Md€ |
